建行召开四大行的首场业绩发布会：去年营收微降、不良有升有降 世界独家

3月30日，建行在北京、香港两地同步举行2022年度业绩发布会，这也是时隔三年建行发布会首度回归线下。业绩报告显示，建行2022年实现营业收入8224.73亿元，同比微降0.22%；归属于股东的净利润3238.61亿元，同比增长7.06%。张金良表示，29日召开的董事会建议，向全体股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元，合计972.54亿元，近年来分红率均达到了30%。

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建行首席财务官生柳荣表示，30%的分红比例仍将保持不变，具体分红金额要视最终经营成果而定。

“去年，我们很好地平衡了安全性、流动性和盈利性。”建行行长张金良在会上表示，今年建行将抓住市场回暖的机遇，进一步加大零售信贷的投放力度，保持零售信贷第一大行的市场地位。

此外，业绩发布会上该行高管还对建行的业绩、资产质量、欧美银行风险以及住房租赁等方面纷纷作出回应。

净息差同比下降11个基点，“2023年仍有一定下行压力”

建行资产负债规模实现较快增长。截至2022年末，集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%；其中，集团发放贷款和垫款总额21.20万亿元，较上年增加2.39万亿元，增幅12.71%。负债总额31.72万亿元，增幅14.77%；其中，吸收存款25.02万亿元，增幅11.81%。

财报显示，受贷款重定价基准转换、持续向实体经济让利等因素影响，贷款收益率下降；债券投资收益率因市场利率下行低于上年；存款成本受市场竞争持续加剧影响保持刚性。建行2022年净利息收益率（NIM）为2.02%，同比下降11个基点。

对于建行2022年净息差的表现，生柳荣指出，建行去年净息差下滑，和同业趋势是一致的，在可比同业中相对领先。其中主要的影响因素是LPR和市场利率的下行。

张金良则表示，尽管受LPR（贷款报价利率）下调等影响，去年NIM下降11个基点，但生息资产余额增长了超11%，有效对冲了NIM下降的影响。

生柳荣判断，2023年仍有一定的下行压力。从四个季度分布来看，由于个人贷款的重定价在一季度的比例相对高，一季度净息差的下行压力较大，后三季度下滑趋势则会放缓。

张金良称，今年建行将从增收、降本两方面提高经营效益。增收方面，要稳住净利息收入的大盘，建行将发挥自身资本充足率比较高的优势，持续加大对实体经济的支持力度，保持信贷投放和债券投资的合理增长。

此外，要向结构调整要效益。张金良指出，去年年底建设银行（601939）的资产规模已经接近35万亿元，结构调整的余地较大。近年来建行加大了大类资产负债配置的力度，今年将从压缩低息资产，提升信贷和债券类高息资产占比等方面进行调整。

“像爱护自己的眼睛一样，坚守一张干净健康的资产负债表”

截至2022年末，建行不良贷款率为1.38%，较上年末下降0.04个百分点。逾期贷款率1.03%，低于不良率35个基点，逾期和不良的剪刀差连续23个季度为负。

其中，2022年个人住房按揭贷款的不良率为0.37%，同比上升了0.17个百分点。对于个人类不良率有所上升的情况，张金良表示，建行的资产分类是审慎扎实的，符合建行的预期，没有对建设银行整体资产质量的稳定造成冲击。

从拨备覆盖角度来看，建行不良贷款绝对额为2928亿，拨备额达到7072亿，拨备是不良贷款的2.5倍，有充足的能力来覆盖当前的风险。

从细分领域来看，去年建行对公不良率是2.08%，同比有所下降。个人类的不良率是0.55%，同比有所上升，但仍处于一个比较低的水平。

关于2023年的资产质量情况，张金良表示，银行的资产质量既受实体经济走势的影响，也与自身的风险管控能力密切相关。

“从宏观经济运行情况来看，我们充满信心。”张金良称，在新的一年还是要加强全面风险管理，持续把好新增入口、存量管控以及不良处置三道闸口，像爱护自己的眼睛一样，坚决守住一张干净健康的资产负债表。

建行全集团对硅谷银行、瑞信无风险敞口，直接、间接影响都有限

硅谷银行倒闭、瑞信集团遭收购等欧美银行风险事件引发近期市场关注，在建行业绩发布会上，建设银行副行长纪志宏也对此作出回应称，目前建行全集团对硅谷银行、瑞士信贷均没有风险敞口，受到的直接影响是非常小的，间接影响及衍生风险也非常有限。

纪志宏介绍，在海外业务方面，建行一直特别注重坚持合规优先，稳健发展，持续强化对欧美货币政策和国际金融市场动向的分析和应对，并且通过利率调取等工具开展外币投资组合的久期管理，健全充分的压力测试，在美联储快速加息已经有一段时间，建行的相关业务一直保持平稳地运行。

纪志宏指出，对外建行集团在加强资产负债的错配管理上更为严格。对海外机构来讲，资产重定价和负债重定价基本匹配。集团严格落实系统性、重要性的银行流动性管理要求，注重流动性管理的统筹与协同，特别是加强对海外机构和子公司的流动性管理，集团流动性保持在合理适度稳健的基础上，各项流动性监管指标基本上在监管的要求水平之上。

“总体来看，建行全集团外币占比比较低，久期控制也比较短，对国际市场的利率波动的回旋余地是非常充足的。”纪志宏称。

为公募REITs提供优质资产，助力构建房地产发展新模式

2022年，建设银行按揭贷款投放超9200亿元，市场份额提升至28.83%，按揭利息收入同比增长6.2%，按揭住房贷款资产质量继续保持优良，不良贷款率为0.37%，保持同业比较好水平。

在市场关注较高的住房租赁领域，建设银行首席风险官程远国指出，建设银行在保持住房按揭传统优势的基础上，积极布局住房租赁业务，助力多措并举的住房制度，打造住房金融的新业务能力。

截至2022年末，建设银行的公司租赁住房贷款达到2422亿元，比上年增长1087亿元，增幅为81.5%，呈现出快速发展趋势。

此外，建行在设立住房供应基金方面进一步探索，在有关部门的支持和指导下，建设银行设立了住房补贴基金，目前已经签约落地13个项目，向北京、上海等城市提供租赁住房7600套，与万科、北京首开等企业成立了子基金，后续还将在广州、重庆等地落地子基金，撬动更多的社会资本参与，为公募REITs提供优质的资产，助力构建房地产发展新模式。

程远国指出，下一步，建设银行将深化住房租赁领域的金融服务支持，推动住房金融服务向覆盖租购两端、服务质量升级、间接融资和直接融资并重的新模式转型，进一步打造住房领域的核心竞争力，提升价值创造力。

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